Etisalat Afghanistan

معرفی اتصالات افغانستان و پیشینه آن

اتصالات افغانستان، که زیرمجموعه گروه مخابراتی امارات (اتصالات گروپ) است، به عنوان یکی از اپراتورهای پیشرو شبکه موبایل در افغانستان فعالیت می‌کند. این شرکت که در اوایل دهه 2000 میلادی تأسیس شد و فعالیت خود را در سال 2007 آغاز کرد، مجموعه‌ای گسترده از خدمات مخابراتی و دیجیتال را ارائه می‌دهد. نام قانونی آن شرکت مخابراتی امارات (افغانستان) محدود است و تحت اداره حمایت از سرمایه‌گذاری افغانستان (آیسا) ثبت شده است.

مدل کسب و کار اصلی اتصالات افغانستان بر خدمات مخابراتی موبایل شامل مکالمه، پیامک و دیتای اینترنتی استوار است. با این حال، در سال‌های اخیر، تمرکز قابل توجهی بر خدمات مالی موبایل تحت برند ام‌مانی (MMoney) داشته است. بازار هدف این شرکت شامل مصرف‌کنندگان شهری و روستایی (افراد و شرکت‌ها) است، با تأکید ویژه بر رساندن خدمات مالی به جمعیت‌هایی که به بانک دسترسی ندارند.

رهبری شرکت شامل افراد کلیدی مانند آقای احمد الحسنی (مدیر عامل اجرایی)، خانم مریم خان (مدیر مالی)، آقای فرید عزیز (مدیر ارشد فناوری) و خانم شازیه رحیمی (رئیس خدمات مالی موبایل) می‌باشد که همگی در جهت توسعه و پیشرفت شرکت فعالیت می‌کنند.

خدمات مالی دیجیتال: ام‌مانی و تسهیل قرضه

برخلاف تصور عمومی، اتصالات افغانستان مستقیماً محصولات قرضه (وام) ارائه نمی‌دهد. در عوض، نقش اصلی آن در بخش مالی، ارائه‌ی یک پلتفرم قوی پول همراه به نام ام‌مانی است که به عنوان دروازه‌ای برای دسترسی به سایر خدمات مالی، از جمله قرضه کوچک از طریق شرکای شخص ثالث، عمل می‌کند.

محصولات و خدمات ام‌مانی:

• کیف پول ام‌مانی: امکان باز کردن حساب از طریق ثبت سیم‌کارت در نمایندگی‌های اتصالات یا توسط دکان‌داران مجاز.
• انتقال پول همتا به همتا: قابلیت ارسال و دریافت پول به صورت آسان و سریع بین کاربران ام‌مانی.
• پرداخت‌های تجاری و بل‌ها: امکان پرداخت به تاجرین، خرید اجناس و پرداخت بل‌های خدمات عمومی مانند برق و آب.
• شارژ کریدت: شارژ آسان اعتبار تیلفون (ایر تایم) برای شماره‌های اتصالات به صورت مستقیم از طریق کیف پول ام‌مانی.

تسهیل دسترسی به قرضه کوچک:

اتصالات افغانستان با همکاری مؤسسات قرضه کوچک محلی (MFIs) به مشتریان امکان دسترسی به قرضه را فراهم می‌آورد. در این مدل، تاریخچه معاملات و استفاده مشتری از پلتفرم ام‌مانی به عنوان اثباتی از هویت دیجیتال و جریان نقدی او مورد استفاده قرار می‌گیرد. این اطلاعات به مؤسسات قرضه دهنده کمک می‌کند تا ارزیابی اعتباری جایگزین را انجام داده و به افرادی که سابقه بانکی سنتی ندارند، قرضه ارائه دهند. این شیوه، گام مهمی در جهت شمول مالی برای جمعیت‌های فاقد دسترسی به بانک در افغانستان محسوب می‌شود.

روند درخواست و الزامات (برای خدمات ام‌مانی و دسترسی به قرضه شخص ثالث):

برای استفاده از خدمات ام‌مانی و دسترسی به قرضه از طریق شرکای اتصالات، مراحل زیر باید طی شود:

• ثبت نام سیم‌کارت و کیف پول: این کار از طریق نمایندگی‌های اتصالات، دکان‌های مجاز فروشندگان یا اپلیکیشن موبایل اتصالات قابل انجام است.
• احراز هویت مشتری (KYC):
  • سطح ابتدایی: با ارائه نام و ثبت سیم‌کارت، محدودیت کیف پول تا حدود 50,000 افغانی (واحد پولی افغانستان) می‌باشد.
  • سطح پیشرفته: با ارائه کارت هویت ملی یا پاسپورت، محدودیت کیف پول تا حدود 200,000 افغانی افزایش می‌یابد. این سطح برای دسترسی به قروض با مبالغ بالاتر توصیه می‌شود.
• ارزیابی اعتباری: برای قروض شخص ثالث، مؤسسات قرضه کوچک از تاریخچه معاملات ام‌مانی مشتری برای امتیازدهی اعتباری جایگزین استفاده می‌کنند. هرچه معاملات منظم‌تر و مثبت‌تر باشد، شانس دریافت قرضه بیشتر است.
• واریز و جمع‌آوری: مبالغ قرضه از طریق ام‌مانی به کیف پول مشتری واریز می‌شود و برداشت نقدی از طریق نمایندگان یا شعب اتصالات امکان‌پذیر است. جمع‌آوری و بازپس‌گیری قروض مستقیماً توسط مؤسسات قرضه دهنده انجام می‌شود، نه توسط اتصالات.

نرخ سود، فیس‌ها و شرایط: از آنجایی که اتصالات افغانستان مستقیماً قرضه نمی‌دهد، نرخ سود و فیس‌های مربوط به قرضه توسط مؤسسات قرضه کوچک شریک تعیین می‌شود. مشتریان باید هنگام درخواست قرضه از این مؤسسات، تمام جزئیات مربوط به نرخ سود، فیس‌های پنهان، جریمه‌ها برای تأخیر در پرداخت، و شرایط بازپرداخت را به دقت بررسی کنند. بر اساس گزارش‌های غیررسمی برای قروض شخص ثالث که از طریق ادغام با ام‌مانی ارائه می‌شوند، سبد قرضه در معرض خطر (PAR30) در حدود 12% در سال 2024 تخمین زده شده است که نشان‌دهنده یک سطح ریسک مشخص در این بازار است.

تجربه کاربری، پوشش شبکه و جایگاه در بازار

اتصالات افغانستان با سرمایه‌گذاری در فناوری و گسترش پوشش شبکه، تجربه کاربری قابل قبولی را برای مشتریان خود فراهم کرده است.

اپلیکیشن موبایل و ویژگی‌ها:

اپلیکیشن اتصالات افغانستان موبایل و ام‌مانی برای پلتفرم‌های اندروید و iOS در دسترس است. این اپلیکیشن با رتبه‌بندی‌های 4.1 در گوگل پلی و 4.3 در اپ استور (تا سال 2025)، نشان‌دهنده رضایت نسبی کاربران است. ویژگی‌های کلیدی اپلیکیشن شامل:

• مشاهده موجودی حساب به صورت لحظه‌ای.
• پرداخت بل‌های مختلف (برق، آب و غیره).
• اسکن کد QR برای پرداخت آسان و سریع به تاجرین.
• شارژ مجدد اعتبار تیلفون.
• یافتن نزدیکترین نماینده اتصالات برای خدمات نقدی.

این اپلیکیشن به زبان‌های دری، پشتو و انگلیسی قابل دسترسی است که امکان استفاده آسان را برای کاربران با زبان‌های مختلف فراهم می‌آورد. با وجود این، برخی کاربران از از کار افتادن‌های گاه به گاه اپلیکیشن و سرعت پایین در برخی عملیات شکایت دارند.

پوشش جغرافیایی و مشتریان:

اتصالات افغانستان دارای پوشش شبکه سراسری در تمام 34 ولایت کشور است و حدود 90% از مراکز جمعیتی را پوشش می‌دهد. این شرکت تا سال 2025 حدود 6.8 میلیون مشترک سیم‌کارت و 850,000 کاربر فعال کیف پول ام‌مانی داشته است. اکثریت کاربران در رده سنی 18 تا 45 سال قرار دارند، با تمرکز بیشتر در مناطق شهری، اما شاهد افزایش استفاده در مناطق روستایی نیز هستیم که به دلیل گسترش شبکه و نیاز به خدمات مالی در این مناطق است.

جایگاه در بازار و رقبا:

در بخش مخابرات، اتصالات افغانستان با حدود 33% سهم بازار، دومین اپراتور بزرگ کشور محسوب می‌شود. در زمینه پول همراه، با حدود 20% سهم در مقایسه با رقبای بزرگتر افغانستانی مانند نغمه‌ال و ساداپِی، جایگاه مهمی دارد. رقبای اصلی در بازار مخابرات افغانستان شامل افغان بیسیم، روشن و ام‌تی‌ان افغانستان هستند. اتصالات با پشتیبانی قوی گروه اتصالات، تخصص فنی و سرمایه، پوشش گسترده روستایی و پشتیبانی مشتریان چندزبانه، خود را متمایز می‌سازد.

وضعیت نظارتی و انطباق:

اتصالات افغانستان دارای جواز از اداره تنظیم خدمات مخابراتی افغانستان (اترا) برای خدمات مخابراتی و پول همراه است. این شرکت پروتکل‌های مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را بر اساس رهنمودهای مرکز تحلیل معاملات و راپورهای مالی افغانستان (فینترکا) رعایت می‌کند و گزارش‌های منظمی در مورد حجم معاملات پول همراه ارائه می‌دهد. تاکنون هیچ جریمه یا تحریم عمده‌ای علیه این شرکت گزارش نشده است که نشان‌دهنده انطباق آن با مقررات محلی است.

تجربه مشتری و شکایات:

نظرات مثبت کاربران عموماً مربوط به ثبات شبکه، دیتای سریع و سهولت شارژ کیف پول است. در مقابل، شکایات رایج شامل از کار افتادن‌های گاه به گاه اپلیکیشن، صف‌های طولانی برای برداشت نقدی در نمایندگی‌ها، روند آهسته احراز هویت در شعب شهری و گزینه‌های محدود برای انتقال پول از کیف پول به بانک می‌باشد. با این حال، مرکز تماس 24/7 و دفاتر منطقه‌ای برای رسیدگی به شکایات فعال هستند و میانگین زمان انتظار 2 دقیقه و نرخ حل و فصل 85% در 24 ساعت را گزارش کرده‌اند. داستان‌های موفقیت‌آمیز نیز از کارآفرینان کوچک روستایی حکایت دارد که با استفاده از ام‌مانی برای پرداخت‌های موجودی، خطرات حمل پول نقد را کاهش داده و تسویه حساب‌های سریع‌تر را تجربه کرده‌اند.

توصیه‌های عملی برای متقاضیان قرضه (از طریق ام‌مانی)

اگر قصد دارید از طریق پلتفرم ام‌مانی اتصالات به خدمات قرضه کوچک از مؤسسات شریک دسترسی پیدا کنید، توصیه‌های زیر می‌تواند برای شما مفید باشد:

• درک نقش اتصالات: به یاد داشته باشید که اتصالات افغانستان فقط پلتفرم پول همراه را ارائه می‌دهد و مستقیماً قرضه نمی‌دهد. مؤسسات قرضه کوچک شخص ثالث مسئول ارائه و جمع‌آوری قروض هستند.
• تحقیق در مورد مؤسسات قرضه: قبل از درخواست قرضه، در مورد مؤسسات قرضه کوچک (MFIs) شریک که از طریق ام‌مانی خدمات ارائه می‌دهند، تحقیق کنید. شرایط، نرخ سود، فیس‌ها و شهرت آن‌ها را جویا شوید.
• خواندن دقیق شرایط و ضوابط: همیشه تمام اسناد مربوط به قرضه، از جمله نرخ سود، فیس‌های پنهان، جریمه‌ها برای تأخیر در پرداخت، و برنامه بازپرداخت را به دقت مطالعه کنید. هر سؤالی دارید، قبل از امضا بپرسید و از شفافیت کامل اطمینان حاصل کنید.
• حفظ تاریخچه معاملاتی خوب: از آنجایی که تاریخچه معاملات ام‌مانی شما برای ارزیابی اعتباری استفاده می‌شود، سعی کنید معاملات منظم و مسئولانه داشته باشید. این می‌تواند شانس شما را برای دریافت قرضه و شرایط بهتر افزایش دهد.
• احراز هویت کامل (KYC): برای دسترسی به حداکثر مزایای خدمات مالی و افزایش محدودیت‌های کیف پول، احراز هویت خود را به سطح پیشرفته برسانید (با ارائه کارت هویت ملی).
• مراقب کلاهبرداری باشید: هیچگاه اطلاعات شخصی یا رمز عبور ام‌مانی خود را با کسی به اشتراک نگذارید. مؤسسات معتبر هرگز از شما درخواست اطلاعات حساس به صورت غیررسمی نمی‌کنند.
• برنامه‌ریزی برای بازپرداخت: قبل از دریافت قرضه، یک برنامه مشخص برای بازپرداخت آن داشته باشید تا از مشکلات مالی و جریمه‌های احتمالی جلوگیری کنید. مطمئن شوید که توانایی بازپرداخت قرضه را در زمان مقرر دارید.

نتیجه‌گیری: اتصالات افغانستان یک اپراتور مخابراتی مهم است که از شبکه گسترده خود برای ارائه خدمات پول همراه استفاده می‌کند. این شرکت به جای ارائه‌دهنده مستقیم قرضه، نقش یک تسهیل‌کننده کلیدی را برای دسترسی به قرضه کوچک از سوی مؤسسات شخص ثالث ایفا می‌کند. زیرساخت قوی، پوشش گسترده و ردپای رو به رشد مالی دیجیتال، اتصالات افغانستان را به یک بازیگر مهم در اقتصاد دیجیتال نوظهور کشور تبدیل کرده است. ارتقاء مداوم فناوری، گسترش در مناطق روستایی و مشارکت‌های استراتژیک با بانک‌ها، جایگاه این شرکت را به عنوان یک توانمندساز اصلی فین‌تک در افغانستان تثبیت می‌کند. با رویکرد آگاهانه و مسئولانه، می‌توانید از خدمات ام‌مانی اتصالات برای رشد مالی و کسب و کار خود بهره‌برداری کنید.