Afghan Wireless Communication Company

معرفی و پیشینه شرکت افغان بیسیم

شرکت مخابراتی افغان بیسیم (AWCC) که در سال ۲۰۰۲ میلادی تأسیس شد، نه تنها نخستین اپراتور مخابراتی مبایل در افغانستان است، بلکه نقش بسزایی در توسعه زیرساخت‌های ارتباطی کشور ایفا کرده است. این شرکت که به صورت مشترک توسط شرکت بین‌المللی سیستم‌های تلفنی و وزارت مخابرات افغانستان اداره می‌شود، دارای جواز فعالیت از وزارت تجارت و صنایع افغانستان تحت لایسنس AISA No. AWCC-2002 می‌باشد.

مأموریت افغان بیسیم فراتر از ارتباطات صوتی و داده‌ای است؛ این شرکت با درک نیازهای روزافزون جامعه به خدمات مالی دیجیتال، از طریق شرکت تابعه خود، "افغان بیسیم موبایل مانی کمپانی" (ABMMC)، خدمات پول الکترونیکی را تحت نام تجاری "پول من" (My Money) ارائه می‌دهد. ABMMC دارای جواز مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) به شماره EMI-AWCC-2011 از د افغانستان بانک است که نشان‌دهنده رعایت کامل موازین و مقررات بانکی در ارائه این خدمات می‌باشد.

مدل تجاری افغان بیسیم شامل ارائه خدمات جامع مخابراتی نظیر مکالمه، انترنت، پیامک، رومینگ و البته خدمات پول مبایل به مشتریان خرده‌فروشی و سازمانی است. بازار هدف این شرکت شامل مصرف‌کنندگان شهری و روستایی، شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs)، سازمان‌های غیردولتی (NGOs)، آژانس‌های دولتی و نهادهای سازمان ملل متحد می‌شود که به دنبال راه حل‌های ارتباطی و مالی دیجیتال هستند. آقای احسان بیات به عنوان رئیس هیئت مدیره، آقای امین رامین به عنوان رئیس اجرایی، آقای فرید نجفی به عنوان رئیس مالی، و آقای حافظ خان به عنوان رئیس تکنولوژی از جمله مدیران ارشد این شرکت می‌باشند.

خدمات مالی "پول من" افغان بیسیم

برخلاف تصور اولیه که ممکن است از عنوان "شرکت وام‌دهی دیجیتال" برداشت شود، لازم به ذکر است که شرکت افغان بیسیم (AWCC) به صورت مستقیم خدمات قرضه یا وام ارائه نمی‌دهد. خدمات مالی این شرکت منحصراً از طریق زیرمجموعه آن، ABMMC، و تحت عنوان "پول من" (My Money) ارائه می‌شود که شامل خدمات کیف پول مبایل و تراکنش‌های پول الکترونیکی است. این خدمات به معنای تسهیل پرداخت‌ها و انتقال وجه است، نه اعطای اعتبار.

محصولات و خدمات

• کیف پول مبایل (پول من): این سرویس به کاربران امکان می‌دهد تا وجه را در حساب مبایل خود ذخیره کنند و از آن برای تراکنش‌های مختلف استفاده نمایند.
• انتقال وجه همتا به همتا (P2P): کاربران می‌توانند به راحتی و به سرعت وجه را به سایر کاربران پول من انتقال دهند. حد مجاز روزانه برای هر تراکنش ۱۵,۰۰۰ افغانی (حدود ۲۲۰ دالر آمریکایی) و حداکثر ۱۰ تراکنش در روز می‌باشد.
• پرداخت‌های تجاری: امکان پرداخت به فروشندگان و کسب‌وکارها که سیستم پول من را پذیرفته‌اند. این نوع پرداخت‌ها معمولاً بدون فیس می‌باشند.
• شارژ اعتبار مبایل: امکان شارژ مستقیم سیم‌کارت افغان بیسیم از طریق کیف پول.
• پرداخت قبوض: پرداخت قبوض خدمات عمومی مانند برق و آب (در صورت موجود بودن).
• توزیع معاشات: امکان پرداخت معاش کارمندان از طریق سیستم پول من، که برای شرکت‌ها و سازمان‌ها مفید است.
• دریافت حواله‌های بین‌المللی: امکان دریافت حواله‌های پولی از خارج کشور.

نرخ‌ها، فیس‌ها و شرایط

از آنجایی که "پول من" یک سرویس پول الکترونیکی و نه قرضه است، نرخ بهره (APR) یا سود بر آن اعمال نمی‌شود. وجه ذخیره شده در کیف پول مبایل ۱:۱ توسط یک حساب امانتی در میوند بانک پشتوانه می‌شود که مطابق با مقررات EMI د افغانستان بانک است.

• حداقل موجودی: صفر افغانی (نیاز به حداقل موجودی نیست).
• حداکثر موجودی کیف پول: ۱۵۰,۰۰۰ افغانی (حدود ۲,۲۰۰ دالر آمریکایی).
• فیس تراکنش‌ها: فیس‌ها بسته به نوع تراکنش و سطح نمایندگی، از ۰ تا ۱.۵ فیصد متغیر است. باز کردن حساب کیف پول مبایل رایگان می‌باشد. جزئیات کامل فیس‌ها در وب‌سایت افغان بیسیم منتشر می‌شود.
• وثیقه: هیچ وثیقه‌ای برای استفاده از خدمات پول من نیاز نیست، زیرا این خدمات مبتنی بر پول الکترونیکی می‌باشند.

روند درخواست و الزامات

باز کردن حساب "پول من" و شروع استفاده از خدمات آن یک فرآیند ساده است:

• کانال‌های درخواست: می‌توانید از طریق اپلیکیشن مبایل (پول من / پولم در iOS و اندروید)، کد USSD/IVR (*123#) برای خدمات خودکار، یا مراجعه حضوری به نماینده‌گی‌ها و فروشگاه‌های افغان بیسیم اقدام کنید. وب‌سایت MyMoney.af نیز اطلاعات تکمیلی ارائه می‌دهد.
• شبکه نماینده‌گی‌ها: افغان بیسیم دارای بیش از ۲,۵۰۰ نماینده فعال در تمام ۳۴ ولایت کشور است که فرآیند ثبت‌نام و خدمات را تسهیل می‌کند.
• مراحل احراز هویت (KYC): برای باز کردن حساب و استفاده از خدمات پول من، احراز هویت الزامی است. این فرآیند شامل:
  • ارائه تذکره افغانی یا پاسپورت.
  • ثبت نام سیم‌کارت (بایومتریک).
  • تهیه عکس چهره.
  مقررات EMI د افغانستان بانک برای کیف پول‌های با سقف موجودی بالاتر از ۵۰,۰۰۰ افغانی، احراز هویت کامل (Full KYC) را الزامی می‌کند.
• امتیازدهی اعتباری و تضمین: از آنجایی که افغان بیسیم وام مستقیم ارائه نمی‌دهد، سیستم امتیازدهی اعتباری برای مشتریان وجود ندارد. ارزیابی ریسک تنها در مدیریت موجودی نمایندگان تحت نظارت د افغانستان بانک اعمال می‌شود.
• واریز و برداشت وجه:
  • واریز وجه (Cash-in): از طریق واریز نقدی نزد نمایندگان یا انتقال بانکی به حساب امانتی.
  • برداشت وجه (Cash-out): از طریق نمایندگان افغان بیسیم، شارژ اعتبار یا پرداخت به تجار.

تجربه کاربری و حضور در بازار

ویژگی‌های اپلیکیشن مبایل

اپلیکیشن "پول من" افغان بیسیم که با نام "پولم" (Poolam) نیز شناخته می‌شود، برای سیستم‌عامل‌های iOS (با امتیاز ۴.۳ در App Store تا جولای ۲۰۲۵) و اندروید (با امتیاز ۴.۲ در Google Play تا می ۲۰۲۵) در دسترس است. این اپلیکیشن ویژگی‌های کاربردی متعددی را ارائه می‌دهد:

• انتقال وجه همتا به همتا (P2P).
• پرداخت به تجار.
• پرداخت قبوض (برق، خدمات عمومی).
• شارژ اعتبار مبایل.
• توزیع معاشات.
• دریافت حواله‌های بین‌المللی.

کاربران معمولاً از سهولت استفاده و کاربردی بودن این اپلیکیشن برای پرداخت قبوض تمجید می‌کنند، هرچند برخی گزارش‌ها از کندی شبکه نمایندگان و گاهی اوقات اختلال در سرویس USSD حکایت دارد.

وضعیت نظارتی و جوازها

افغان بیسیم تحت نظارت دو نهاد اصلی در افغانستان فعالیت می‌کند:

• جواز مخابرات: از اداره تنظیم خدمات مخابراتی افغانستان (ATRA).
• جواز پول الکترونیکی (EMI): از د افغانستان بانک، که بر خدمات پول مبایل، مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) و حفاظت از مصرف‌کننده نظارت دارد.

تا اوایل سال ۲۰۲۵، هیچ جریمه نظارتی عمومی علیه افغان بیسیم گزارش نشده است. این شرکت مطابق با ممیزی‌های دوره‌ای د افغانستان بانک و استانداردهای کیفیت خدمات ATRA عمل می‌کند. برای حفاظت از مشتری، افغان بیسیم رسید تراکنش‌ها را از طریق پیامک/IVR ارائه می‌دهد، یک خط تماس ۲۴/۷ برای خدمات مشتری (۰۸۰۰-AWCC) دارد و فرآیند حل و فصل اختلافات را طبق رهنمودهای د افغانستان بانک دنبال می‌کند.

نقدها و جایگاه در بازار

با حدود ۵ میلیون مشترک مبایل و ۸۵,۰۰۰ کاربر فعال پول مبایل (در سال ۲۰۲۴)، افغان بیسیم دومین اپراتور بزرگ مبایل از نظر تعداد مشترکین و بزرگترین از نظر پوشش جغرافیایی در افغانستان است. پوشش شبکه 4G LTE+ در تمام ۳۴ ولایت و 3G/2G در سراسر کشور نشان‌دهنده گستردگی عملیاتی این شرکت است. در شبکه‌های اجتماعی نیز حضور فعال دارد.

بازخورد کاربران در Google Play (پولم: ۴.۲ ستاره) و App Store (۴.۳ ستاره) عموماً مثبت است و بر راحتی و کاربردی بودن خدمات تأکید دارد، اما برخی از مشکلات رایج نیز مطرح می‌شود، از جمله کمبود نقدینگی در برخی نمایندگی‌ها، اختلالات دوره‌ای در سرویس USSD و عدم شفافیت در فیس‌های تراکنش.

مقایسه با رقبا

در بازار مخابرات و خدمات پول مبایل افغانستان، افغان بیسیم با رقبای قدرتمندی روبرو است:

• روشن (Roshan): با ۶.۵ میلیون مشترک و پوشش در ۳۱ ولایت، بزرگترین اپراتور از نظر تعداد مشترکین است. خدمات پول مبایل آن "M-Paisa" نام دارد و دارای ۳,۵۰۰ نماینده است. روشن به دلیل پیشگامی در بازار و استفاده از تکنولوژی وودافون شناخته شده است.
• اتصالات (Etisalat): با ۵ میلیون مشترک و پوشش در ۳۰ ولایت، دارای خدمات پول مبایل "M-Hawala" با ۲,۸۰۰ نماینده است. اتصالات به دلیل همکاری‌های قوی با بانک‌ها شهرت دارد.
• افغان بیسیم (AWCC): با ۵ میلیون مشترک و پوشش گسترده در تمام ۳۴ ولایت، خدمات "پول من" را از طریق ۲,۵۰۰ نماینده ارائه می‌دهد. وجه تمایز اصلی افغان بیسیم، شبکه سراسری و همکاری با شرکت‌هایی مانند d.Light/IFC برای ارائه راه‌حل‌های انرژی خورشیدی Pay-Go است.

افغان بیسیم با گسترش خدمات ارزش افزوده مانند سلامت الکترونیک و انرژی خورشیدی Pay-Go از طریق شراکت‌های استراتژیک، به دنبال تقویت جایگاه خود در بازار است.

توصیه‌های عملی برای متقاضیان

با توجه به اینکه افغان بیسیم به صورت مستقیم خدمات وام‌دهی ارائه نمی‌دهد، توصیه‌های زیر برای کسانی که به دنبال استفاده از خدمات مالی این شرکت هستند یا در جستجوی وام می‌باشند، کاربردی است:

• برای خدمات "پول من":
  • احراز هویت کامل: برای دسترسی به سقف‌های بالاتر موجودی و تراکنش، مطمئن شوید که فرآیند احراز هویت (KYC) کامل را با ارائه مدارک معتبر (تذکره یا پاسپورت) انجام داده‌اید.
  • شفافیت فیس‌ها: قبل از انجام هر تراکنش، فیس‌های مربوطه را بررسی کنید. این اطلاعات باید در وب‌سایت افغان بیسیم یا از طریق نمایندگان در دسترس باشد.
  • امنیت حساب: رمز عبور و پین کد خود را محرمانه نگه دارید و از افشای آن به دیگران خودداری کنید. در صورت مشاهده فعالیت مشکوک، فوراً با مرکز خدمات مشتری تماس بگیرید.
  • مدیریت نقدینگی: در صورت نیاز به برداشت نقدی مقادیر زیاد، از قبل با نماینده‌گی‌ها هماهنگ کنید تا از موجودی کافی اطمینان حاصل شود.
• برای متقاضیان وام:
  • شرکای افغان بیسیم: اگرچه افغان بیسیم مستقیماً وام نمی‌دهد، اما ممکن است از طریق شراکت با نهادهای مالی دیگر (مانند FMFB-A یا بانک‌های دیگر) خدماتی را به صورت غیرمستقیم تسهیل کند. در صورت نیاز به وام، می‌توانید از این نهادها معلومات حاصل کنید.
  • بانک‌ها و مؤسسات مالی خُرد: برای دریافت وام‌های خُرد یا بزرگتر، باید به بانک‌های تجاری و مؤسسات مالی خُرد مجاز و دارای جواز در افغانستان مراجعه کنید. این نهادها دارای محصولات وام متنوعی هستند که برای افراد و کسب‌وکارها طراحی شده‌اند.
  • بررسی شرایط: هنگام درخواست وام از هر نهادی، شرایط، نرخ بهره، فیس‌ها و برنامه بازپرداخت را به دقت بررسی و مقایسه کنید تا بهترین گزینه را برای نیازهای خود بیابید.

در نهایت، "پول من" افغان بیسیم یک ابزار قدرتمند برای تسهیل تراکنش‌های مالی روزمره و افزایش دسترسی به خدمات مالی دیجیتال در افغانستان است. با درک صحیح ماهیت این خدمات و رعایت نکات امنیتی، می‌توانید به نحو احسن از آن بهره‌مند شوید.