په نننۍ ډیجیټل نړۍ کې، د مالي خدماتو لاسرسی د پرمختګ او سوکالۍ لپاره خورا مهم دی. په افغانستان کې، چې د بانکي سیسټمونو پراخه لاسرسی لاهم یوه ننګونه ده، د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت (ABMMC) په څېر نوښتګر شرکتونه د مالي شمولیت په برخه کې مهم رول لوبوي. دا شرکت، چې د افغان بیسیم مخابراتي شرکت (AWCC) یوه بشپړه فرعي برخه ده، د "مای مني" او "پولم" په نومونو فعالیت کوي او د بریښنایي پیسو خدماتو په وړاندې کولو سره یې د افغانانو د ورځني ژوند یوه برخه ګرځیدلې ده.
د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت (ABMMC) پیژندنه او مخینه
د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت (ABMMC) په ۲۰۱۱ کال کې تاسیس شو او موخه یې په افغانستان کې هغو خلکو ته مالي خدمتونه رسول وو چې بانکي حسابونه نلري یا یې بانکي خدماتو ته لاسرسی ستونزمن دی. دا شرکت د افغانستان د پانګونې ملاتړ ادارې (AISA) لخوا جواز لري او د افغانستان بانک (DAB) لخوا د EM101003 جواز نمبر سره د بریښنایي پیسو د موسسې (EMI) په توګه په ۲۰۱۴ کال کې جواز ورکړل شوی دی. افغان بیسیم د خپلې مورنۍ کمپنۍ، افغان بیسیم مخابراتي شرکت، د پراخ GSM شبکې په کارولو سره، د ټول هېواد په کچه د پیسو لیږد، د بیلونو تادیې، د سوداګرو خدماتو، د معاشونو ویش او نور ډیجیټل مالي خدمات وړاندې کوي.
- پوره قانوني نوم او ثبت: د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت (ABMMC) د "مای مني" او "پولم" سوداګریز برانډونه لري.
- تاسیس او مالکیت: په ۲۰۱۱ کال کې د افغان بیسیم مخابراتي شرکت (AWCC) د یوې فرعي کمپنۍ په توګه تاسیس شوی او ۱۰۰٪ مالکیت یې د AWCC سره دی.
- سوداګریز ماډل او هدف بازار: دا د بریښنایي پیسو یو پلیټ فارم دی چې افرادو، سوداګریو، غیر دولتي موسسو او دولتي ادارو ته د ګرځنده بټوې خدمات چمتو کوي. اصلي هدف یې بې بانکه او کم بانکه افغان اتباع دي، په ټولو ۳۴ ولایتونو کې.
- تنظیمي جواز: د افغانستان بانک لخوا د بریښنایي پیسو د موسسې (EMI) په توګه جواز لري.
د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت لخوا وړاندې شوي خدمات او فیسونه
دا مهمه ده چې یادونه وشي چې افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت د بریښنایي پیسو د موسسې په توګه جواز لري او په مستقیم ډول پورونه یا پور ورکولو محصولات نه وړاندې کوي. د دې خدمتونه د پیسو لیږد، تادیاتو او د مالي راکړو ورکړو په اسانولو متمرکز دي. په هرصورت، دا شرکت د خپلو فعالو کاروونکو لپاره د پورونو ترلاسه کولو کې د مرستې په موخه د خپلو راکړو ورکړو تاریخ د مایکرو فاینانس موسسو سره شریکوي.
خدمتونه:
- پیسې اخیستل او ورکول (Cash In / Cash Out): د هېواد په کچه د ۱۲۰۰ څخه زیاتو اجنټانو له لارې د پیسو جمع کول او ویستل.
- له شخص څخه شخص ته د پیسو لیږد (Peer-to-Peer Transfers): د بټوې څخه بټوې ته او د بټوې څخه بانک ته د پیسو لیږد، تر ۱۵۰,۰۰۰ افغانیو پورې په هر حساب.
- د بیلونو تادیه: د بریښنا، اوبو، مخابراتو او نورو دولتي او ښاروالۍ خدماتو بیلونو تادیه.
- د سوداګرو تادیات: په پرچون پلورنځیو، سوپرمارکیټونو، ښوونځیو او پوهنتونونو کې د QR کوډ او PIN پر بنسټ تادیات.
- نړیوالې حوالې (International Remittances): د MoneyGram، Western Union او TransferTo سره په شراکت کې د نړیوالو پیسو ترلاسه کول.
- د معاشونو ویش: د غیر دولتي موسسو، شرکتونو او دولتي معاشونو ډله ایز تادیات.
فیسونه او لګښتونه:
د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت د خپلو خدماتو لپاره ځینې لګښتونه اخلي چې په لاندې ډول دي:
- د پیسو اخیستل (Cash-In): په ډیری افغان بیسیم څانګو کې وړیا؛ د دریمې ډلې اجنټانو سره لږ فیس اخیستل کیږي.
- د پیسو ورکول (Cash-Out): په هره راکړه ورکړه کې له ۱۰ څخه تر ۲۵ افغانیو پورې (تقریباً ۰.۱۵ – ۰.۳۵ امریکایي ډالر).
- له شخص څخه شخص ته د پیسو لیږد (P2P Transfer): په هره راکړه ورکړه کې له ۵ څخه تر ۱۵ افغانیو پورې (تقریباً ۰.۰۸ – ۰.۲۲ امریکایي ډالر).
- د بیلونو تادیه: د بیل د مجموعي مقدار ۰.۵٪ څخه ۱.۰٪.
- د سوداګرو تادیات: د سوداګر لخوا د راکړې ورکړې ۱٪ څخه ۱.۵٪ فیس ورکول کیږي.
د غوښتنلیک پروسه او اړتیاوې
د افغان بیسیم موبایل پیسو خدماتو ته لاسرسی خورا ساده او د لاسرسي وړ دی:
- د نوم لیکنې چینلونه: د اجنټانو له لارې، د افغان بیسیم پرچون پلورنځیو کې، د KYC پر بنسټ USSD له لارې، او د موبایل اپلیکیشن (iOS/Android) له لارې.
- اړین اسناد: د افغان بیسیم سیم کارت، ملي تذکره، او د بشپړ لاسرسي لپاره بایومټریک تایید (په پلورنځي کې).
- د KYC کچې:
- اساسي: نوم، د موبایل شمیره، د PIN تنظیم (د ورځني محدودیتونو سره).
- بشپړ: د بایومټریک پیژندپاڼې اخیستل چې د ۱۵۰,۰۰۰ افغانیو پورې د لوړو محدودیتونو اجازه ورکوي.
د موبایل اپلیکیشن ځانګړتیاوې او د کاروونکي تجربه
د پولم (Poolam) اپلیکیشن د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت اصلي ډیجیټل انٹرفیس دی چې کاروونکو ته پراخه ځانګړتیاوې وړاندې کوي:
- پولم اپلیکیشن:
- د Android درجه بندي: ۳.۸ (د ۷۵,۰۰۰ څخه زیاتو نصبونو سره).
- د iOS درجه بندي: ۵.۰ (د محدودو نظرونو سره).
- ځانګړتیاوې: له شخص څخه شخص ته لیږد، د QR تادیات، له بټوې څخه بانک ته لیږد، د بیلونو تادیه، او د ټکټونو بک کول.
- جغرافیایي پوښښ: د افغان بیسیم شبکې او اجنټانو له لارې په ټولو ۳۴ ولایتونو او ۳۸۰ څخه زیاتو ولسوالیو کې شتون لري.
- د پیرودونکو اساس: په ۲۰۲۵ کال کې شاوخوا ۱.۲ ملیون فعال بټوې کاروونکي (نا تایید شوي).
په عمومي توګه، کاروونکي د تادیاتو اسانتیا ستاینه کوي، که څه هم ځینې وختونه د شبکې ځنډ یادونه کوي. د iOS اپلیکیشن د خوندي راکړو ورکړو له امله ښه درجه بندي لري.
تنظیمي وضعیت او جواز ورکول
افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت د افغانستان بانک (DAB) لخوا د بریښنایي پیسو د موسسو مقرراتو لاندې تنظیم کیږي. دا د مصرف کونکو د ساتنې لپاره سختو اصولو ته ژمن دی:
- نظارت: د افغانستان بانک لخوا د ساحوي پلټنو، د پیسو مینځلو ضد او د ترهګرۍ د تمویل ضد (AML/CFT) راپور ورکولو، او د پانګونې اړتیاوو تابع دی.
- د مصرف کونکي ساتنه: فنډونه په میوند بانک کې د امانت په حسابونو کې ساتل کیږي، چې د کاروونکو د پیسو خوندیتوب تضمینوي.
- د راکړو ورکړو محدودیتونه: په ورځ کې تر ۱۰ پورې د شخص څخه شخص ته راکړې ورکړې؛ په هره راکړه ورکړه کې تر ۱۵,۰۰۰ افغانیو پورې.
- تنظیمي کړنې: تر ۲۰۲۵ کال پورې د ABMMC په وړاندې هیڅ عام جزا یا تنفیذي کړنې ثبت شوې ندي.
د پیرودونکو نظرونه او د بازار موقعیت
د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت په افغانستان کې د بریښنایي پیسو په بازار کې قوي موقعیت لري:
- د کاروونکو درجه بندي او نظرونه:
- Android: ۳.۸ د نظرونو سره چې د تادیاتو اسانتیا ستاینه کوي خو کله ناکله د شبکې ځنډ ته اشاره کوي.
- iOS: ۵.۰ د محدودو نظرونو څخه چې خوندي راکړو ورکړو ته اشاره کوي.
- عام شکایتونه: په لیرې پرتو سیمو کې د اجنټانو لخوا د پیسو نشتوالی او کله ناکله د شبکې ګڼې ګوڼې له امله د راکړو ورکړو ځنډ.
- د پیرودونکو خدمت: د افغان بیسیم کال سنټر له لارې ۲۴/۷ مرستندویه لاین، بریښنالیک ملاتړ او په پلورنځي کې مرسته.
- سیالي کونکي:
- روشن (M-Paisa): په بازار کې لومړی او د M-Pesa ټیکنالوژۍ سره په شراکت کې.
- اتصالات (M-Hawala): یوازې د USSD خدماتو سره.
- د بازار ونډه او وده: په ۲۰۲۴ کال کې د بریښنایي پیسو حسابونو شاوخوا ۳۰٪ ونډه (نا تایید شوي). له ۲۰۲۲ کال راهیسې د راکړو ورکړو کلنۍ حجم ۲۵٪ وده کړې (نا تایید شوي).
- شراکتونه: میوند بانک، سیمه ایزې مایکرو فاینانس موسسې، او د غیر دولتي او دولتي سازمانونو لکه WFP, UNICEF, DABS, IRC, Save the Children سره.
د نورو سیالانو سره پرتله
په افغانستان کې د موبایل پیسو په بازار کې، افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت د خپلو سیالانو په مینځ کې ځانګړی دریځ لري:
- افغان بیسیم (My Money/Poolam): د هېواد په کچه پراخ GSM پوښښ او د افغان بیسیم مخابراتي شرکت سره بشپړه ادغام یې اصلي ځواک دی. دا پراخ شبکه د دې وړتیا ورکوي چې په لیرې پرتو سیمو کې هم خدمات وړاندې کړي.
- روشن (M-Paisa): د بازار لومړی لوبغاړی دی او د M-Pesa ټیکنالوژۍ سره یې شراکت کړی، چې یو نړیوال ثابت ماډل دی.
- اتصالات (M-Hawala): په عمده توګه د USSD پر بنسټ خدمات وړاندې کوي، چې کیدای شي د سمارټ فون کاروونکو لپاره یو څه محدود وي مګر د ساده موبایل لرونکو لپاره اسانه ده.
افغان بیسیم د خپلو ډیجیټل خدماتو، لکه د پولم اپلیکیشن، له لارې یو عصري او جامع تجربه وړاندې کوي چې دا یې له نورو څخه توپیر کوي. د دې پراخ اجنټ شبکې او د قوي مورنۍ کمپنۍ ملاتړ د دې موقعیت نور هم پیاوړی کوي.
د احتمالي کاروونکو لپاره عملي مشوره
که تاسو په افغانستان کې د افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت خدماتو کارولو ته لیواله یاست، دلته ځینې عملي مشورې دي:
- د KYC پروسه بشپړه کړئ: د لوړو محدودیتونو او ټولو خدماتو ته د لاسرسي لپاره، ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د خپلې تذکرې سره د بایومټریک تایید په شمول د KYC (پخپل پیرودونکي وپېژنئ) بشپړه پروسه بشپړه کړې ده.
- فیسونه وپېژنئ: د هرې راکړې ورکړې لپاره لګښتونه وڅېړئ، په ځانګړي توګه د پیسو اخیستلو (Cash-Out) او د شخص څخه شخص ته لیږد لپاره، ترڅو د غیر متوقع لګښتونو مخه ونیسئ.
- د اجنټانو شتون: که تاسو په لیرې پرتو سیمو کې ژوند کوئ، د پیسو اخیستلو دمخه د اجنټانو سره د پیسو شتون (liquidity) تایید کړئ ترڅو د ځنډ یا ستونزو مخه ونیسئ.
- امنیتي تدابیر: خپل PIN کوډ پټ وساتئ او له هیچا سره یې مه شریکوئ. د هر ډول مشکوک فعالیت په صورت کې سمدستي د پیرودونکي خدماتو سره اړیکه ونیسئ.
- د اپلیکیشن کارول: د پولم اپلیکیشن ډاونلوډ او نصب کړئ ترڅو د پورتنیو خدماتو څخه په اسانۍ سره ګټه واخلئ، په ځانګړي توګه د بیلونو تادیه او د QR تادیات.
- د پورونو په اړه یادونه: په یاد ولرئ چې افغان بیسیم په مستقیم ډول پورونه نه ورکوي. که تاسو پور ته اړتیا لرئ، تاسو باید د مایکرو فاینانس موسسو سره اړیکه ونیسئ. په هرصورت، ستاسو د افغان بیسیم د راکړو ورکړو منظم تاریخ ممکن د دوی سره ستاسو د اعتبار په ارزونه کې مرسته وکړي.
- د پیرودونکو خدماتو ته لاسرسی: د هرې پوښتنې یا ستونزې په صورت کې، د افغان بیسیم ۲۴/۷ مرستندویه لاین ته زنګ ووهئ یا بریښنالیک واستوئ.
افغان بیسیم موبایل پیسو شرکت په افغانستان کې د مالي خدماتو په ډیجیټل کولو کې د پام وړ پرمختګ کړی دی. د دې خدمات په میلیونونو افغانانو ته د پیسو لیږد او تادیاتو کې اسانتیاوې چمتو کوي، او د هېواد په مالي راتلونکي کې یو روښانه رول لوبوي.
