د اف ام ایف بي ای (FMFB-A) پیژندنه او شالید په افغانستان کې
د افغانستان لومړی مایکرو فاینانس بانک (FMFB-A) په افغانستان کې د مالي خدماتو یو له مخکښو او بنسټیزو موسسو څخه دی. دا بانک په ۲۰۰۳ کال کې د بانکوالۍ قانون نمبر ۰۰۱ له مخې جواز ترلاسه کړ، چې د پایښت لرونکو مالي خدماتو له لارې د بې وزلۍ له منځه وړل یې اصلي موخه ده. FMFB-A د آغا خان د مایکرو فاینانس ادارې (AKAM) برخه ده او د ارزښتونو پر اساس د بانکوالۍ نړیوال اتحاد (GABV) غړی دی. دا بانک په هېواد کې د ناخالصو پورونو (Gross Loan Portfolio) ۶۷ سلنه برخه لري، چې له ۵۵,۰۰۰ څخه زیاتو پور اخیستونکو ته په ۸۰ ولسوالیو کې خدمات وړاندې کوي. FMFB-A هم اسلامي او هم دودیز محصولات وړاندې کوي چې قوي مدیریت او پیاوړي ډیجیټل چینلونه لري.
د شرکت تاسیس او مالکیت
- FMFB-A په ۲۰۰۳ کال کې تاسیس او په ۲۰۰۴ کال کې یې په فعالیت پیل وکړ. د دې بانک لومړنۍ پانګه ۵ میلیونه امریکایي ډالره وه چې د آغا خان د اقتصادي پراختیا صندوق (AKFED)، نړیوالې مالي موسسې (IFC)، او کریدیټ انسټالټ فار وایډر اوفبایو (KfW) لخوا چمتو شوې وه.
- شریکان یې په لاندې ډول دي:
- آغا خان د مایکرو فاینانس اداره (AKAM)
- د آغا خان بنسټ (USA)
- KfW
- IFC
د سوداګرۍ موډل او هدف بازار
FMFB-A د ارزښتونو پر اساس د بانکوالۍ موډل پر مخ وړي چې بې وزله او له پامه غورځول شوي مایکرو او کوچني شرکتونه، کورنۍ او زیان منونکې ډلې (په ځانګړي توګه میرمنې او بېرته راستنیدونکي) په نښه کوي. د دې بانک mandate مالي پایښت (د عملیاتي لګښتونو پوښل او د لږې ګټې تولید) له پراخ جغرافیایي پوښښ سره یوځای کوي، چې د کلیوالي ولایتونو په شمول پراخ خدمات وړاندې کوي.
د اف ام ایف بي ای (FMFB-A) پورونه او خدمات
FMFB-A د خپلو پیرودونکو مختلفو اړتیاوو ته په پام سره، د پورونو پراخه لړۍ وړاندې کوي. دا پورونه د کوچنیو کاروبارونو د پراختیا، کورونو رغولو، شخصي اړتیاوو پوره کولو او د کرنیزو فعالیتونو ملاتړ لپاره ډیزاین شوي دي.
وړاندیز شوي پور محصولات
- د کوچنیو سوداګریزو شرکتونو پورونه: د کوچنیو او متوسطو سوداګریو لپاره.
- د منځنۍ کچې سوداګریزو شرکتونو پورونه (SME Loans): د پرمختللو کوچنیو شرکتونو لپاره چمتو شوي.
- شخصي پورونه: پدې کې د کورنیو وسایلو لپاره مالي مرسته (د مرابحه په چوکاټ کې) شامل دي.
- د کورونو لپاره مایکرو فاینانس (HMF): د کورونو د ترمیم او ښه والي لپاره تر ۲۰۰۰۰۰ افغانیو پورې، د ۲۴ میاشتو پورې د بیرته ورکولو موده لري.
- اودت (د راستنیدونکو پورونه): د نرم ضمانت سره، هغه راستنیدونکي په نښه کوي چې د ۱۵ کلونو په اوږدو کې هیواد ته راستانه شوي وي.
- د کرنې ارزښت-ځنځیر مالي مرسته: د سلام او استصناع محصولات (د شریعت مطابق) د کرنیزو توکو او تولیدي مرحلو لپاره.
د پور اندازه، ګټې او شرایط
- د پور اندازه:
- لږ تر لږه: ۵,۰۰۰ افغانۍ
- ډیر تر ډیره: ۵۰۰,۰۰۰ افغانۍ (د شخصي / وسایلو لپاره)؛ تر ۲۰۰۰۰۰ افغانیو پورې (د کور لپاره ابتدايي)؛ ۲۰۰۰۰۰-۴۰۰۰۰۰ افغانۍ (د کور لپاره وروسته)
- ګټې او کلنۍ سلنه (APR):
- د وسایلو د مالي مرستې لپاره د ګټې ثابته کچه: په کال کې ۱۲ سلنه.
- د کورونو لپاره مایکرو فاینانس (HMF): د بازار پر اساس؛ پیلوټ اوسط APR شاوخوا ۱۲.۶ سلنه ښودل شوی.
- اودت او کوچني سوداګریز پورونه: سیالي کوونکي APRs (د محصول او خطر پروفایل پورې اړه لري، عموما ۱۵-۲۵ سلنه). دا معلومات د بازار موندنې پر اساس اټکل شوي او د تایید وړ ندي.
- د پور شرایط او بیرته ورکول:
- د بیرته ورکولو موده له ۶ میاشتو څخه تر ۳ کلونو پورې توپیر لري، د انعطاف وړ مهالویش سره (میاشتني / دوه میاشتني).
- د کورونو پورونه تر ۲۴ میاشتو پورې.
- د راستنیدونکو پورونه د ۲۴ میاشتو پورې انعطاف وړ مودې سره.
فیسونه او ضمانت
- د فیس جوړښت:
- د پور اخیستلو/پروسس فیس: د پور اندازې ۱-۲ سلنه.
- د ناوخته تادیې جریمه: په هره میاشت کې د پاتې پیسو ۲ سلنه.
- پټ لګښتونه نشته: د شریعت مطابق محصولاتو لپاره بشپړ شفاف نرخونه.
- د ضمانت اړتیاوې:
- د کوچني سوداګریز او SME پورونو لپاره: د ډلې ضمانت یا انفرادي ضامن، ځینې وختونه د ملکیت سند که له ۱۰۰۰۰۰ افغانیو څخه زیات وي.
- د کورونو پورونه: د ملکیت سند او یو ضامن؛ که له ۱۰۰۰۰۰ افغانیو څخه کم وي، دوه ضامنین.
- د وسایلو د مالي مرستې لپاره: د ملکیت سند او یو ضامن؛ که له ۱۰۰۰۰۰ افغانیو څخه کم وي، دوه ضامنین له سند پرته.
د پور غوښتنلیک پروسه او اړتیاوې
د FMFB-A څخه د پور اخیستلو پروسه ساده او د لاسرسي وړ ده. بانک د خپلو پیرودونکو لپاره مختلف چینلونه چمتو کړي ترڅو دوی په اسانۍ سره خپل غوښتنلیکونه وړاندې کړي.
د پیرودونکو راجستر کول او پېژندنه (KYC)
- چینلونه: د څانګو شبکه (۴۸ څانګې)، موبایل اپلیکیشن (iOS/Android)، ویب پاڼه، او د تلیفون مرکز.
- د پېژندنې اړتیاوې (KYC): ملي پېژندپاڼه یا د کډوالۍ سند، د عاید یا سوداګرۍ فعالیت ثبوت، او حوالې.
- پروسه: د اپلیکیشن/ویب پاڼې له لارې ډیجیټل غوښتنلیک د اسنادو پورته کولو سره؛ په څانګه کې تایید؛ او په ۱-۳ ورځو کې تصویب.
د پور ورکولو ارزونه او ضمانت (Underwriting)
- میټوډولوژي: د کوچنیو پورونو لپاره د ډلې پور ورکولو ارزونې او د نغدو پیسو جریان تحلیل، راکړې ورکړې تاریخ، او ټولنیز ضمانت په کارولو سره انفرادي پور ورکولو ارزونه.
- ضمانت: د ۵ ټکو په کچه د خطر درجه بندي؛ د IFRS 9 سره سم برابرول.
د پیسو ورکولو او راټولولو میتودونه
- د پیسو ورکولو میتودونه: د FMFB-A حساب ته بانکي لیږد، موبایل پیسې (M-Paisa)، یا په څانګه کې نغدې پیسې.
- راټولول او بیرته ترلاسه کول: د SMS/IVR له لارې اتوماتیک یادونې؛ د ډلې پورونو بیرته ورکولو لپاره ساحوي مامورین؛ د ۹۰ ورځو ځنډ وروسته د بانکوالۍ قانون له مخې حقوقي اقدام.
موبایل اپلیکیشن او د کاروونکي تجربه
FMFB-A د خپلو پیرودونکو لپاره د ډیجیټلي خدماتو په برخه کې ډیره پانګونه کړې ده، چې د موبایل اپلیکیشن او ویب پاڼې له لارې یې د مالي خدماتو ته لاسرسی اسانه کړی دی.
د موبایل اپلیکیشن ځانګړتیاوې
- شتون: د iOS او Android دواړو لپاره شتون لري؛ د ۴.۲/۵ اوسط درجه لري.
- ځانګړتیاوې: د پور غوښتنلیک، د بیلانس پوښتنه، د بیرته ورکولو مهالویش جوړول، او خوندي پیغامونه شامل دي.
- ویب پاڼه: fmfb.com.af د محصولاتو جزیاتو، ای-بانکوالۍ، او پیرودونکو مالتړ لپاره.
جغرافیایي پوښښ او د پیرودونکو شمیر
- جغرافیایي پوښښ: په ۱۴ ولایتونو کې ۸۰ ولسوالۍ؛ په کابل، هرات، جلال اباد کې ښاري څانګې؛ د موبایل بانکي اجنټانو له لارې کلیوالي پوښښ.
- د پیرودونکو اساس: نږدې ۵۵,۰۰۰ فعال پور اخیستونکي؛ ۱۱۵,۰۰۰ زیرمې لرونکي؛ د ډیموګرافیک په اساس ۶۰٪ کلیوالي، ۴۰٪ ښاري، ۳۵٪ میرمنې.
د پیرودونکو رضایت او خدمات
- د کاروونکي درجه بندي: په اپلیکیشن سټورونو کې اوسط ۴.۲/۵ درجه بندي.
- عام شکایتونه: کله ناکله د سیسټم بندیدل، د اسنادو بشپړولو وخت.
- د خدماتو کیفیت: ۲۴/۷ د تلیفون مرکز، د میرمنو لپاره ځانګړي بانکي desk؛ د کوچنیو پور اخیستونکو لپاره د ساحوي مامورینو تعقیب.
قانوني وضعیت او جواز
FMFB-A د افغانستان د بانکوالۍ قانون سره سم فعالیت کوي او د مرکزي بانک (دافغانستان بانک) تر بشپړ نظارت لاندې دی.
جواز او نظارت
- جواز: په ۲۰۰۳ کال کې د دافغانستان بانک (DAB) څخه د سوداګریز بانکوالۍ جواز.
- نظارت: د دافغانستان بانک لخوا منظم پلټنې؛ د ESG لپاره د نړیوال راپور ورکولو نوښت غړی.
- د مصرف کونکو ساتنه: شفاف معلومات، د پیرودونکو خدماتو مرکز (۵۹۹ ډایل کړئ) له لارې د شکایتونو حل، د AML/CFT کنټرولونه.
- اسلامي بانکوالۍ ته لیږد: د ۲۰۲۱ کال له اګست راهیسې د اسلامي بانکوالۍ ته د لیږد په حال کې دی.
د بازار موقف او سیالي
FMFB-A په افغانستان کې د مایکرو فاینانس په برخه کې یو مهم او مخکښ رول لري، چې د بازار لویه برخه یې نیولې ده.
د بازار ونډه او سیالان
- د بازار ونډه: په افغانستان کې د مایکرو فاینانس د ناخالصو پورونو ۶۷ سلنه برخه.
- سیالان: افغان کریډیټ فیسیلیټي (ACF)، متعهد DFI. FMFB-A ځان د شریعت مطابق محصولاتو او پراخ کلیوالي شبکې له لارې توپیر کوي.
پراختیا او نوښتونه
- پرمختګ او پراختیا: د ډیجیټل والټ خدماتو معرفي کولو او د SME ارزښت-ځنځیر مالي مرستې پراختیا پلانونه؛ د GABV په ملاتړ د سولر مالي مرستې پیلوټ.
- ملګرتیاوې: MISFA، د ملګرو ملتونو ادارې، اسلامي مرسته، AKF، IFAD، ACGF، FMO، او د موبایل بانکوالۍ لپاره د مخابراتي شرکتونو سره ملګرتیاوې.
د احتمالي پور اخیستونکو لپاره عملي مشورې
که تاسو په FMFB-A کې د پور اخیستلو پلان لرئ، نو لاندې ټکي کولی شي تاسو سره مرسته وکړي ترڅو باخبره پریکړه وکړئ او د پور اخیستلو پروسه په اسانۍ سره بشپړه کړئ.
- د پور شرایط په دقت سره ولولئ: د هر پور د ګټې نرخ، بیرته ورکولو موده، او نور فیسونه په بشپړ ډول وپوښتئ او پوه شئ. په ځانګړي توګه د مرابحه او نورو اسلامي محصولاتو په اړه معلومات ترلاسه کړئ.
- اړین اسناد چمتو کړئ: د غوښتنلیک پروسې له پیل څخه مخکې، خپله ملي پېژندپاڼه/د کډوالۍ سند، د عاید ثبوت، او د سوداګرۍ فعالیت اړوند اسناد چمتو کړئ ترڅو د پروسې چټکتیا یقیني شي.
- د موبایل اپلیکیشن څخه ګټه واخلئ: د FMFB-A موبایل اپلیکیشن د پور غوښتنلیک، بیلانس چک کولو، او د بیرته ورکولو مهالویش لپاره یو اسانه لار ده. دا اپلیکیشن د وخت او هڅو په سپما کې مرسته کوي.
- د پور هدف روښانه کړئ: معلوم کړئ چې پور ستاسو د سوداګرۍ پراختیا، کور رغولو، یا کومې بلې مهمې اړتیا لپاره دی. د پور ډول ستاسو په هدف پورې اړه لري.
- د اسلامي پورونو په اړه وپوښتئ: که تاسو د شریعت مطابق مالي مرسته غواړئ، نو د سلام، استصناع، او مرابحه پورونو په اړه مفصل معلومات ترلاسه کړئ چې د بانک لخوا وړاندیز کیږي.
- د پیرودونکو خدماتو سره اړیکه ونیسئ: که تاسو کومه پوښتنه یا شک لرئ، نو په (۵۹۹) شمیره د FMFB-A پیرودونکو خدماتو مرکز سره اړیکه ونیسئ. دوی به تاسو ته دقیق او تازه معلومات وړاندې کړي.
- خپل مالي ظرفیت وارزوئ: مخکې له دې چې پور واخلئ، ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د پور بیرته ورکولو مالي ظرفیت لرئ. د پور د قسطونو په اړه په پوره ډول پوه شئ ترڅو په راتلونکي کې له کومې ستونزې سره مخ نشئ.
