مخکتنه: عزیزي بانک او په افغانستان کې یې رول
عزیزي بانک، چې په ۲۰۰۶ کال کې تاسیس شوی، د افغانستان په بانکي سکتور کې یو مخکښ خصوصي سوداګریز بانک دی. د ۶۰ څخه زیاتو څانګو، ۱۰۰ څخه زیاتو خودکارو بانکي ماشینونو (ATMs)، او پراخو ډیجیټل چینلونو په لرلو سره، دا بانک په ټول هیواد کې پرچون او کارپوریټ پیرودونکو ته خدمات وړاندې کوي. د عزیزي بانک ماموریت د پېرودونکي محوره، ټیکنالوژیکي پلوه پرمختللي بانکي حلونو وړاندې کول دي، چې د قوي حکومتدارۍ، قانوني اطاعت او د خطر مدیریت چوکاټونو لخوا ملاتړ کیږي.
دا بانک د ښاغلي میرویس عزیزي لخوا تاسیس شوی او له ۲۰۱۱ کال راهیسې په بشپړه توګه د کورنۍ ملکیت دی. د پام وړ پانګونې سره، عزیزي بانک ځان په افغان بازار کې د یو قوي او باوري مالي بنسټ په توګه ثابت کړی دی. دا مقاله به د عزیزي بانک په پور محصولاتو، ډیجیټل خدماتو، د بازار موقعیت، او د احتمالي پور اخیستونکو لپاره عملي مشورو باندې تمرکز وکړي.
د عزیزي بانک پور محصولات او خدمات
عزیزي بانک د افرادو، کوچنیو او منځنیو سوداګریو (SMEs)، او لویو شرکتونو لپاره د مالي اسانتیاوو پراخه لړۍ وړاندې کوي. دا خدمات په دوو اصلي کټګوریو ویشل کیږي: مالي اسانتیاوې (پورونه) او غیر مالي اسانتیاوې.
مالي اسانتیاوې (پورونه)
- اوورډرافټ (Overdrafts): دا اسانتیا په عمده توګه د شرکتونو د کاري پانګې مدیریت لپاره ده. سود یې په ورځني ډول د کارول شوې اندازې پر بنسټ محاسبه کیږي او میاشتنۍ تادیه کیږي.
- مودیز پورونه (Term Loans): عزیزي بانک د لنډمهاله، منځمهاله او اوږدمهاله پورونه وړاندې کوي.
- موده: معمولاً له ۱۲ څخه تر ۳۶ میاشتو پورې، او د لویو پروژو لپاره تر ۶۰ میاشتو پورې تمدید کیدای شي.
- کارونې: د شتمنیو پیرود، سوداګریز پراختیا، او د ثابت شتمنیو تمویل لپاره کارول کیږي.
- د سود نرخونه: د سود نرخونه ثابت یا متغیر وي او د بانک او پور اخیستونکي ترمنځ د خبرو اترو له لارې ټاکل کیږي. دقیق نرخونه په عامه توګه نه دي افشا شوي.
- شخصي پورونه (Individual/Personal Loans): دا پورونه د افرادو د عاید او تضمین په پام کې نیولو سره ورکول کیږي. د پروسس کولو پروسه د څانګې د کریدیت څانګې له لارې ترسره کیږي او د پیرودونکي پیژندنې (KYC) تصدیق ته اړتیا لري.
غیر مالي اسانتیاوې
د عزیزي بانک غیر مالي اسانتیاوې په عمده توګه د سوداګرۍ او پروژو ملاتړ کوي:
- د لیک کریډیټ (Letters of Credit): د وارداتو او صادراتو لپاره چې د SWIFT له لارې د مکلفیتونو تضمین کوي.
- بانکي تضمینونه (Bank Guarantees): پدې کې د داوطلبۍ تضمین، د فعالیت تضمین، د مخکې تادیې تضمین، او متقابل تضمین شامل دي. دا تضمینونه معمولاً د سوداګرۍ، پروژوي قراردادونو، او د EPC (انجنیري، تدارکاتو او ساختماني) تمویل ملاتړ کوي.
د سود نرخونه او فیسونه
د عزیزي بانک د پورونو د پیل او پروسس کولو فیسونه د هرې قضیې سره سم توپیر لري، خو په عمومي توګه د پور د مقدار ۰.۵ څخه تر ۲ سلنې پورې وي (دا معلومات تایید شوي نه دي). د ناوخته تادیې فیسونه د هرې پاتې قسط لپاره پلي کیږي، خو دقیق سلنه یې نه ده په ډاګه شوې.
تضمین: د پورونو لپاره، عزیزي بانک مختلف ډوله تضمینات مني، لکه املاک، منقولې شتمنۍ، بانکي تضمینونه او ضامنونه.
د پور غوښتنې پروسه او اړتیاوې
د عزیزي بانک څخه د پور غوښتلو پروسه روښانه ده او له څو لارو ترسره کیږي:
- د غوښتنې چینلونه: تاسو کولی شئ د بانک هرې څانګې ته مراجعه وکړئ، د دوی د کال سنټر سره اړیکه ونیسئ، یا د AZI-PAY موبایل اپلیکیشن له لارې هم عمل وکړئ.
- د پیرودونکي پیژندنه (KYC): د E-KYC پروسه د AZI-PAY اپلیکیشن له لارې د موبایل OTP او د شناختي کارت اپلوډ کولو سره ترسره کیږي. په څانګو کې د اسنادو فزیکي سپارلو ته هم اړتیا لیدل کیږي.
- معیاري اسناد:
- د شناختي کارت (تذکرې) کاپي.
- د عاید ثبوت (لکه د معاش سلیپ یا د سوداګرۍ عاید اسناد).
- د شرکتونو لپاره د سوداګرۍ راجستریشن سند.
- د کریدیت سکورینګ: د بانک داخلي کریدیت کمیټه د غوښتنلیکونه د KYC معلوماتو، د عاید پوښښ نسبت، او د تضمین ارزونې پر بنسټ بیاکتنه کوي. د AML/CFT (د پیسو مینځلو او ترهګرۍ تمویل سره مبارزې) لپاره هم اتوماتیک سکرینینګونه ترسره کیږي.
ډیجیټل خدمات او د عزیزي پي (AZI-PAY) موبایل اپلیکیشن
د عزیزي بانک په ډیجیټل خدماتو کې د AZI-PAY موبایل اپلیکیشن شامل دی، چې د مالي شمولیت د پراختیا او پیرودونکو ته د اسانه بانکي تجربې وړاندې کولو لپاره ډیزاین شوی.
د اپلیکیشن ځانګړتیاوې او کاروونکي تجربه
د AZI-PAY اپلیکیشن د Android او iOS دواړو پلیټ فارمونو لپاره شتون لري. په iOS اپ سټور کې یې ۳.۹/۵ درجه بندي لري (د ۳.۴۷ زرو بیاکتنو پر بنسټ)، او په ګوګل پلی سټور کې یې له ۱۰۰ زرو څخه زیات ډاونلوډونه لري.
- د والټ ډکول (Wallet Top-up): کاروونکي کولی شي په اسانۍ سره خپل ډیجیټل والټ ته پیسې اضافه کړي.
- P2P لیږدونه: د پیرودونکي څخه پیرودونکي ته د پیسو لیږد، چې د پیسو لیږلو او ترلاسه کولو اسانه لار ده.
- د سوداګرو QR-تادیات: په سوداګریزو مرکزونو کې د QR کوډ له لارې د تادیاتو وړتیا.
- د ATM څخه د نغدو پیسو ایستل: د اپلیکیشن له لارې د ATM څخه د نغدو پیسو ایستلو اسانتیا.
- بیل تادیات: د مختلفو بیلونو تادیه کول لکه بریښنا او نور.
- E-KYC: د موبایل له لارې د پیرودونکي پیژندنې پروسه.
که څه هم اپلیکیشن پراخې ځانګړتیاوې لري، خو د کاروونکو نظرونه د دې په اعتبار او فعالیت کې یو څه توپیر ښیي.
د بانکي شبکې پراختیا او جغرافیایي پوښښ
عزیزي بانک په افغانستان کې پراخه فزیکي شتون لري، چې له ۶۰ څخه زیاتې څانګې او ۱۰۱ خودکار بانکي ماشینونه (ATMs) په ۳۲ ولایتونو کې لري. دا پراخه پوښښ عزیزي بانک د هیواد په لویو ښاري او پرمختللو سیمو کې د خلکو لاسرسي ته نږدې کوي. د دوی فرعي شرکت، اسلامي بانک افغانستان هم ۴۶ اضافي څانګې لري.
قانوني دریځ، بازار کې موقعیت او سیالان
د هر مالي بنسټ لپاره قانوني اطاعت او د بازار موقعیت خورا مهم دي، عزیزي بانک هم په دې برخه کې قوي دریځ لري.
د قانوني څارنې او جواز ورکولو وضعیت
عزیزي بانک د افغانستان د مرکزي بانک (د افغانستان بانک) لخوا د ۲۰۰۶ کال د جون په ۱۳ جواز ترلاسه کړی دی. دا بانک د مرکزي بانک لخوا منظمه څارنه کیږي او باید د پانګې کفایت، د غیر فعالو پورونو (NPL) نسبت، او مایعیت په اړه راپورونه وړاندې کړي.
د پیسو مینځلو او ترهګرۍ تمویل سره د مبارزې (AML/CFT) په برخه کې، عزیزي بانک د Refinitiv World-Check سره همکاري لري ترڅو د KYC سکرینینګ او خطر مدیریت معیارونه پلي کړي. داخلي پالیسۍ یې د خطر پر بنسټ AML، د بندیزونو سکرینینګ او د راکړې ورکړې څارنه پکې شامل دي.
تر اوسه پورې، عزیزي بانک په عامه توګه د کومې جریمې تابع شوی نه دی. خو، په ۲۰۲۳ کال کې د پیسو ایستلو پر محدودیتونو (په اونۍ کې ۲۰,۰۰۰ افغانیو پورې) د پیرودونکو ځینې شکایتونه د افغانستان بانک ته رسیدلي وو، چې د مایعیت د کمښت له امله رامنځته شوي وو.
د پیرودونکو نظرونه او د بازار دریځ
عزیزي بانک د څانګو شبکې او پور ورکولو حجم له مخې د افغانستان له دریو لویو خصوصي بانکونو څخه دی، چې د هیواد په کچه د سوداګریزو پورونو ۳۳ سلنه برخه لري. اصلي سیالان یې کابل بانک (اسلامي)، افغانستان انټرنیشنل بانک (AIB)، او فرسټ مایکرومالیک بانک دي.
د عزیزي بانک ځانګړتیاوې:
- په ټول افغانستان کې پراخه پوښښ.
- د ډیجیټل والټ (AZI-PAY) په پیلولو کې مخکښ رول.
- د SME او سوداګریز مالي چارو قوي برخه.
- قوي حکومتداري، د خپلواکو بورډ کمیټو، بهرنۍ تفتیش، او د شریکانو شمولیت له لارې.
د پیرودونکو نظرونه د AZI-PAY اپلیکیشن په اړه یو څه متفاوت دي، ځینې یې په اعتبار کې ستونزې یادوي. په څانګو کې د انتظار وختونه او په ۲۰۲۳ کال کې د مایعیت د کمښت له امله د پیسو ایستلو محدودیتونه هم د شکایتونو لامل شوي دي. سره له دې، عزیزي بانک په ۲۰۱۹ کال کې د Wealth & Finance International لخوا د "غوره سوداګریز بانک" جایزه ترلاسه کړې ده، او د ښځینه سوداګرو لپاره د SME تمویل او د زیربناوو په پروژو کې یې د پام وړ ونډه درلودلې ده.
د احتمالي پور اخیستونکو لپاره عملي مشورې
که تاسو په افغانستان کې د عزیزي بانک څخه د پور اخیستلو په اړه فکر کوئ، لاندې عملي مشورې په پام کې ونیسئ:
- د پور شرایط په دقت ولولئ: د سود نرخونه، د تادیې مهال ویش، فیسونه (د پروسس فیس، د ناوخته تادیې فیس) او د تضمین اړتیاوې په بشپړه توګه وپوهیږئ. هر هغه څه چې نه پوهیږئ، پوښتنه یې وکړئ.
- د خپل بیرته تادیې وړتیا و ارزئ: د پور اخیستلو دمخه خپل مالي حالت په دقت سره تحلیل کړئ. ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو کولی شئ په اسانۍ سره میاشتني قسطونه تادیه کړئ پرته لدې چې ستاسو په نورو اړینو لګښتونو اغیزه وکړي.
- د نورو بانکونو سره پرتله کړئ: که څه هم عزیزي بانک یو لوی او باوري بانک دی، خو د نورو سیالانو بانکونو د پور محصولاتو او شرایطو پرتله کول به تاسو سره مرسته وکړي چې غوره پریکړه وکړئ.
- د تضمین اهمیت: عزیزي بانک د پورونو لپاره تضمین ته اړتیا لري. د تضمین په اړه د بانک له شرایطو ځان خبر کړئ او ډاډ ترلاسه کړئ چې هغه شتمنۍ چې تاسو یې تضمین کوئ، ارزښت یې د پور له اندازې سره سمون خوري.
- د ډیجیټل خدماتو محتاطانه کارول: د AZI-PAY اپلیکیشن د اسانتیاوو سره سره، د پیسو لیږد او نورو حساس مالي راکړو ورکړو کې محتاط اوسئ. خپل پټنومونه خوندي وساتئ او د ناپیژانده لینکونو یا پیغامونو څخه ډډه وکړئ.
- د بانک د پیرودونکو خدماتو څخه ګټه واخلئ: که کومه پوښتنه یا ستونزه لرئ، د عزیزي بانک له کال سنټر یا څانګو سره اړیکه ونیسئ. د دوی مسؤلین کولی شي تاسو ته بشپړ معلومات او مرسته چمتو کړي.
- د مایعیت په اړه اندیښنې: په پام کې ونیسئ چې په ۲۰۲۳ کال کې د پیسو ایستلو پر محدودیتونو شکایتونه موجود وو. که تاسو په لویو نغدو پیسو معاملو ته اړتیا لرئ، نو دا فاکتور په پام کې ونیسئ.
پایله
عزیزي بانک په افغانستان کې د یوه مهم او پیاوړي مالي بنسټ په توګه، د خپلو پراخو څانګو، خودکارو بانکي ماشینونو، او ډیجیټل خدماتو لکه AZI-PAY له لارې د هیواد په مالي سکتور کې ستر رول لوبوي. دا بانک د افرادو او سوداګریو لپاره د پورونو پراخه لړۍ وړاندې کوي، چې د دوی مالي اړتیاوې پوره کړي. د قوي قانوني څارنې او د خطر مدیریت چوکاټونو سره سره، د احتمالي پور اخیستونکو لپاره دا اړینه ده چې د پور اخیستلو دمخه ټول شرایط او ضوابط په دقت سره وارزوي او د مالي تصمیم نیولو پر مهال بشپړه پوهه او احتیاط ولري.
