په افغانستان کې د مالي خدماتو منظره په چټکۍ سره په بدلون کې ده، او د دې بدلون په سر کې د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) په څېر شرکتونه قرار لري. RPS، چې د افغانستان بانک (د ا ب) لخوا جواز لري، په هېواد کې د غیر بانکي تادیاتو د نوښتګرو په توګه راڅرګند شوی دی. دا مقاله د مالي تحلیلګر په توګه د RPS بشپړ پروفایل وړاندې کوي، د دې د خدماتو، عملیاتو، تنظیمي وضعیت او په افغان بازار کې د دې موقعیت په اړه معلومات ورکوي.
۱. د شرکت عمومي کتنه او شالید
د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) په افغانستان کې د مالي شمولیت او برېښنايي تادیاتو پراخولو په هدف تاسیس شوی دی. د دې شرکت تاسیس د "د افغانستان بانک" د غیر بانکي تادیاتو موسسو د رژیم له مخې په یوه مهم ګام بدل شو.
قانوني نوم او ثبت
- قانوني نوم: رفاه پېمنټ خدماتو (RPS)
- ثبت: د افغانستان بانک د تادیاتو موسسې د رژیم (جواز نمبر PI-002، د ۲۰۲۱ کال د فبروري ۱۸) له مخې د یو خصوصي محدود شرکت په توګه ثبت شوی.
- ثبت شوی پته: شورا اتم سړک، د اور وژنې سټیشن په مقابل کې، دارالامان سړک، شپږمه ناحیه، کابل، افغانستان.
د تاسیس کال او مالکیت
- تاسیس: ۲۰۲۱ کال، د افغانستان بانک لخوا د جواز ورکولو وروسته.
- مالکیت: په شخصي ملکیت دی؛ د ونډو ځانګړی جوړښت یې په عامه توګه نه دی افشا شوی.
د سوداګرۍ ماډل او هدف بازار
RPS د اجنسی بانکداري او د سوداګرو د POS خدماتو چمتو کونکي په توګه فعالیت کوي. د دې اساسي هدف په هېواد کې هغو سیمو ته برېښنايي تادیات رسول دي چې د بانکي خدماتو څخه بې برخې دي. RPS د خپلو شریکو بانکونو او دولتي بنسټونو په استازیتوب خدمات وړاندې کوي.
- د اجنټانو شبکه: د شریکو بانکونو په استازیتوب په لیرې او بې بانکه سیمو کې بانکي خدمات وړاندې کوي.
- د POS ټرمینلونه: سوداګرو (لکه رستورانتونه، پرچون پلورنځي، روغتونونه، د پټرول پمپونه، دولتي ادارې) ته دا وړتیا ورکوي چې د کارت تادیات ومني او د بیلونو تادیات پروسس کړي.
- د بیلونو تادیه او د موبایل بیلانس ډکول: د پای کاروونکو او شرکتونو لپاره د معاملاتو پراخه وړاندیزونه چمتو کوي.
کلیدي اجراییوي او مدیریت ټیم
- اجراییوي رییس: بشیر احمد عمرخېل (د افغانستان بانک د اسنادو له مخې).
- لوړ پوړی مدیریت: جزئیات یې په عامه توګه نه دي افشا شوي؛ عملیاتي مشرتابه یې د عملیاتو، اطاعت او ټکنالوژۍ مشران شامل وي.
۲. د RPS لخوا وړاندې شوي مالي او تادیاتي خدمات
دا خورا مهمه ده چې پوه شئ چې د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) شرکت د پورونو ورکولو لپاره جواز نلري. دا شرکت په ځانګړي ډول د تادیاتو خدماتو باندې تمرکز کوي. له همدې امله، RPS شخصي یا سوداګریز پورونه نه وړاندې کوي او د پورونو اړوند د سود کچه، د پور شرایط، یا تضمین اړتیاوې شتون نلري.
د RPS اصلي خدمات په لاندې ډول دي:
- د اجنسی بانکداري: د شریکو بانکونو په استازیتوب د نغدو پیسو داخلول/ایستل، د بیلانس پوښتنې او نور اساسي بانکي خدمات وړاندې کول.
- د سوداګرو د POS حل لارې: سوداګرو ته د POS ټرمینلونه چمتو کول ترڅو د افغان پې کارتونو او نورو کورنیو بانکي کارتونو له لارې تادیات ومني.
- د بیلونو تادیه: د برېښنا، مالیاتو او نورو خدماتو د بیلونو تادیه کول.
- د موبایل بیلانس ډکول: د مختلفو مخابراتي شبکو لپاره د موبایل بیلانس ډکولو خدمات.
- د کارت څخه کارت ته لیږد: د افغان پې فعالو بانکي حسابونو ترمنځ په فوري توګه د پیسو لیږد.
د سود کچه، فیسونه او شرایط
لکه څنګه چې پورته یادونه وشوه، RPS پورونه نه ورکوي، نو د پورونو لپاره د سود کچه، فیسونه یا شرایط شتون نلري. د RPS عاید د سوداګرو د معاملاتو فیسونو او د اجنټانو د کمیشنونو څخه راځي چې د تادیاتو خدماتو په وړاندې کولو کې پلي کیږي. دا فیسونه د افغانستان بانک د اصولو سره سم شفاف او تنظیم شوي دي.
۳. د غوښتنلیک پروسه او اړتیاوې (د تادیاتو خدماتو لپاره)
د RPS خدماتو څخه د ګټې اخیستنې پروسه د پورونو پر ځای د تادیاتو او اجنسی بانکداري خدماتو لپاره ده. RPS دوه اصلي چینلونه لري: د اجنټانو شبکه او د شرکتونو API ادغام.
د پیرودونکو د غوښتنلیک چینلونه
- د اجنټانو شبکه: د هېواد په کچه د ۲۸۶ POS لرونکو اجنټانو له لارې مستقیم خدمات وړاندې کیږي. فردي پیرودونکي کولی شي د اجنټانو موقعیتونو ته لاړ شي ترڅو خدمات ترلاسه کړي.
- د شرکتونو API: د بانکونو او دولتي تادیاتو پلیټفارمونو سره د سیسټم څخه سیسټم ته ادغام.
- ویبسایټ: www.rps.af د معلوماتو لپاره دی؛ اوس مهال د پیرودونکو لپاره ځانګړی د پور یا والټ اپلیکیشن شتون نلري.
د پیرودونکي پیژندنه (KYC) او شاملول
د افغانستان بانک د KYC (خپل پیرودونکی وپېژنئ) او AML (د پیسو مینځلو ضد) چوکاټ سره سم د اجنټانو او شریکو شرکتونو شاملول ترسره کیږي. د فردي پیرودونکو KYC د اجنټانو په موقعیتونو کې د ملي ID (برېښنايي تذکرې) په کارولو سره کیږي.
د پیسو ورکړه او راټولول
RPS پورونه نه ورکوي، نو د پورونو لپاره د پیسو ورکړه او راټولول د دې شرکت د عملیاتو برخه نده. د تادیاتو خدماتو لپاره، برېښنايي تصفیه د افغانستان د تادیاتو سیسټم (APS) سویچ له لارې اف پې فعالو بانکي حسابونو ته ترسره کیږي. نغدې پیسې داخلول/ایستل د اجنټانو د POS ټرمینلونو له لارې کیږي.
۴. د موبایل اپلیکیشن ځانګړتیاوې او د کاروونکي تجربه
په داسې حال کې چې ډیری ډیجیټل مالي خدمات د موبایل اپلیکیشنونو له لارې فعالیت کوي، د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) د خپلو خدماتو د وړاندې کولو لپاره د اجنټانو شبکې او د شرکتونو API ادغام باندې تمرکز کوي.
د موبایل اپلیکیشن او درجه بندي
تر اوسه پورې (د ۲۰۲۵ کال د سپټمبر تر میاشتې پورې) د RPS په نوم کوم د مصرف کونکي موبایل اپلیکیشن په لویو اپلیکیشن پلورنځیو کې نه دی پیژندل شوی. دا پدې مانا ده چې پیرودونکي باید د خدماتو لپاره د اجنټانو موقعیتونو ته مراجعه وکړي.
ویبسایټ او ډیجیټل شتون
- ویبسایټ: www.rps.af د شرکت معلومات، د خدماتو عمومي کتنه او د اړیکو چینلونه وړاندې کوي.
- ټولنیزې رسنۍ: په لویو پلیټفارمونو کې د @RefahPaymentSystem په نوم شتون لري (تایید شوی نه دی).
ټکنالوژي او پوښښ
- د ملي سویچ ادغام: RPS په بشپړ ډول د افغانستان د تادیاتو سیسټم (APS) سره مدغم دی، چې په ریښتیني وخت کې د ټولو کورنیو بانکي کارتونو (اف پې) ملاتړ کوي. دا ادغام د مالي خدماتو ترمنځ د متقابل عمل لپاره خورا مهم دی.
- د POS ځانګړتیاوې: د بیلانس پوښتنه، برېښنايي پیرود، د بیلونو تادیه (برېښنا، مالیات، موبایل)، نغدې پیسې داخلول/ایستل او له کارت څخه کارت ته لیږد.
جغرافیایي پوښښ او د پیرودونکو اساس
- د اجنټانو پراخوالی: RPS په ټولو ۳۴ ولایتونو کې ۲۸۶ اجنټان لري، چې د هېواد په اوږدو کې یې پراخ پوښښ په ګوته کوي.
- د پیرودونکو اساس: دقیق شمیر یې ملکیتي دی. د اجنټانو شبکه پرچون سوداګرو، دولتي ادارو او بانکي پیرودونکو ته په ښاري او کلیوالي سیمو کې خدمات وړاندې کوي.
۵. تنظیمي حالت او جواز ورکول
د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) د افغانستان بانک د سختو تنظیمي چوکاټونو لاندې فعالیت کوي، چې د دې عملیاتو شفافیت او خوندیتوب تضمینوي.
جواز ورکول او څارنه
- جواز: د ۲۰۲۱ کال د فبروري په ۱۸ د افغانستان بانک لخوا د تادیاتو موسسې PI-002 په توګه جواز ورکړل شوی.
- څارنه: د افغانستان بانک د غیر بانکي مالي موسسو د څارنې څانګې تر څارنې لاندې ده.
تنظیمي اقدامات او جریمې
تر اوسه پورې د RPS پر وړاندې د تنظیمي بندیزونو یا پلي کولو اقداماتو په اړه کوم عامه ریکارډونه شتون نلري.
د مصرف کونکي ساتنې اقدامات
RPS د افغانستان بانک لارښوونو ته ژمن دی چې د فیسونو شفافیت، د شخړو حل او د پیسو مینځلو ضد (AML/CFT) کنټرولونو په اړه دي، چې د پیرودونکو حقونه او ګټې خوندي کوي.
۶. د بازار موقعیت او سیالي
د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) په افغانستان کې په یوه مخ پر ودې مالي بازار کې فعالیت کوي، چې د دې سیالي توپیر او موقعیت یې د پام وړ دی.
د صنعت موقف
RPS په افغانستان کې د دوو جواز لرونکو تادیاتو موسسو (د حساب پې سره یوځای) څخه یو دی، چې د څلورو موبایل پیسو چلونکو (MMOs) او لسو جواز لرونکو بانکونو سره یوځای فعالیت کوي. دا دریځ RPS ته یو ځانګړی او مهم رول ورکوي.
سیالي توپیر
- د اجنټانو پراخه شبکه: RPS د نغدو پیسو د داخلولو/ایستلو خدماتو لپاره یوه ژوره اجنټ شبکه لري، چې دا په ځانګړي توګه د هغو سیمو لپاره ارزښتناک کوي چې بانکي خدماتو ته لږ لاسرسی لري.
- د APS سره لومړنی ادغام: د افغانستان د تادیاتو سیسټم (APS) سره لومړنی او بشپړ ادغام د بانکي سکتور په اوږدو کې په ریښتیني وخت کې د متقابل عمل وړتیا ملاتړ کوي، چې دا یو لوی تخنیکي ګټه ده.
وده او شراکتونه
RPS د خپل ودې لپاره ستراتیژیک شراکتونو ته ژمن دی:
- د اجنسی بانکدارۍ لپاره د تجارتي بانکونو سره ستراتیژیک شراکتونه.
- د موبایل بیلانس ډکولو خدماتو لپاره د مخابراتو چلونکو سره همکاري.
- په ۲۰۲۲ کال کې، RPS د UNDP/UNCDF په یوه ازمایښتي پروژه کې برخه واخیسته چې د برېښنايي ووچرونو او اف پې کارتونو له لارې یې د نړیوالو غیر دولتي سازمانونو د ګټه اخیستونکو تادیات ډیجیټل کړل.
۷. د پیرودونکو تجربه او عامې ستونزې
د RPS د پیرودونکو تجربه د هغې د اجنټانو شبکې او د تخنیکي زیربنا له لارې ارزول کیدی شي.
د کاروونکي نظریات او درجه بندي
د RPS لپاره د کاروونکو عامه بیاکتنې په پراخه کچه شتون نلري. د سوداګرو او اجنټانو د رضایت نمرې ملکیتي دي او په عامه توګه نه دي خپرې شوې.
عامې ستونزې
د صنعت د شفاهي راپورونو له مخې، ځینې وختونه د اجنټانو د نغدو پیسو محدودیتونه او د شبکې بندښتونه (تایید شوي نه دي) راپور شوي دي. دا ستونزې معمولا په هر ډول اجنسی بانکداري ماډل کې عامې دي او د عملیاتي مدیریت او مایعاتو پلان جوړونې ته اړتیا لري.
د خدماتو کیفیت او د مطالعې قضیې
د RPS د خدماتو کیفیت د بیلونو تادیې کیوسکونو په بریالۍ توګه نصبولو کې لیدل کیدی شي. د ښاروالیو په دفترونو کې د دې کیوسکونو په نصبولو سره، د کتار وختونه کم شوي او د کاغذ پر بنسټ د معاملاتو خطرونه له منځه وړل شوي دي، چې د کاروونکو لپاره یې چټک او خوندي خدمات چمتو کړي دي.
۸. د بالقوه پور اخیستونکو لپاره عملي مشوره
لکه څنګه چې په دې مقاله کې په مکرر ډول یادونه وشوه، رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) د پورونو ورکولو لپاره جواز نلري او د پور هیڅ محصول نه وړاندې کوي. که تاسو په افغانستان کې د پور اخیستلو په لټه کې یاست، نو دا اړینه ده چې د دې توپیر په اړه پوه شئ.
د مالي خدماتو په اړه د پوهېدو اهمیت:
- د RPS لپاره: که تاسو د برېښنايي تادیاتو، د بیلونو تادیې، د موبایل بیلانس ډکولو، یا د نغدو پیسو داخلولو/ایستلو خدماتو ته اړتیا لرئ، RPS یو جواز لرونکی او معتبر انتخاب دی چې د افغانستان په ټولو ولایتونو کې د اجنټانو پراخه شبکه لري. دا د هغو کسانو لپاره خورا ګټور دی چې بانکي حسابونو یا د کارت تادیاتو ته لاسرسی غواړي.
- د پورونو لپاره: که تاسو پور ته اړتیا لرئ، تاسو باید د افغانستان بانک لخوا جواز لرونکو مالي موسسو، لکه تجارتي بانکونو یا د مایکرو فاینانس ادارو ته مراجعه وکړئ چې په ځانګړي ډول د پورونو ورکولو لپاره جواز لري. تل ډاډ ترلاسه کړئ چې د هرې مالي ادارې تنظیمي حالت او جواز چیک کړئ.
د پور اخیستلو پر مهال عمومي لارښوونې (په عمومي توګه، نه د RPS څخه):
- جواز لرونکیو ادارو ته مراجعه وکړئ: یوازې له هغو ادارو څخه پور واخلئ چې د افغانستان بانک لخوا په رسمي ډول د پور ورکولو لپاره جواز لري.
- شرایط په دقت سره ولولئ: د پور اخیستلو دمخه، د سود کچه، فیسونه، د بیرته تادیې موده، او د جریمې شرایط په دقت سره ولولئ او پوه شئ. که چیرې پوښتنه لرئ، پوښتنه وکړئ.
- د شفافیت غوښتنه وکړئ: د ټولو لګښتونو او شرایطو په اړه د بشپړ شفافیت غوښتنه وکړئ. پټ فیسونه یا شرایط باید شتون ونلري.
- خپل مالي وضعیت و ارزولئ: د پور اخیستلو دمخه، خپل د بیرته تادیې وړتیا په ریښتیني ډول و ارزولئ. ډیر پور اخیستل کولی شي مالي ستونزې رامینځته کړي.
- د اسنادو اعتبار چیک کړئ: ډاډ ترلاسه کړئ چې د کوم سند لاسلیک کولو دمخه د پور ورکونکي ادارې او د پور تړون ټول شرایط سم او قانوني دي.
د رفاه پېمنټ خدماتو (RPS) په افغانستان کې یو مهم رول لوبوي او په دې هڅه کې دی چې د برېښنايي تادیاتو په پراخولو سره مالي شمولیت زیات کړي. دا د پیرودونکو لپاره یو ارزښتناک سرچینه ده څوک چې د نغدو پیسو پرته د راکړو ورکړو او بیلونو تادیاتو لپاره خوندي او باوري لارو ته اړتیا لري.
